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(Cet article a été mis à jour pour la dernière fois le 13 avril 2023.)
Abordons les meilleures banques de gestion de patrimoine en Suisse. Avant d’aller plus loin, il convient de dire que j’ai longtemps été critique envers la plupart des banques traditionnelles par rapport aux entreprises en ligne.
J’ai précédemment écrit des critiques négatives sur RBC gestion de patrimoine et sur la manière dont de nombreuses banques britanniques ont fermé les comptes des expatriés. Dans ces articles, j’ai expliqué les nombreux points négatifs associés aux grandes banques.
Ces inconvénients incluent des frais élevés et/ou cachés ou un accent sur les fonds et produits internes, comme ce fut le cas dans ma critique d’HSBC Expat.
Si vous cherchez à investir dans de meilleures alternatives aux banques de gestion en Suisse, ou souhaitez un deuxième avis, vous pouvez me contacter à l’adresse advice@adamfayed.com ou utiliser la fonction de chat ci-dessous.
Le système financier suisse
La Suisse est l’un des centres financiers les plus compétitifs et leaders dans le monde. Environ un quart de tous les actifs transfrontaliers mondiaux sont gérés en Suisse. Le centre financier suisse est également un leader dans le financement des transactions et un centre international clé pour les assurances et les réassurances.
La Suisse a toujours été associée à la gestion de patrimoine, à la banque et à la finance, ainsi qu’au ski et au Toblerone. La stature mondiale énorme de certaines des plus grandes banques privées de Suisse aujourd’hui confirme aujourd’hui cette réputation.
Par conséquent, la Suisse compte un grand nombre de banques et de compagnies d’assurance. Les principaux centres financiers sont Zurich et Genève, qui jouissent tous deux d’une réputation internationale. Le secteur financier suisse est la pierre angulaire de l’économie suisse et génère 9 % du PIB selon les données disponibles de 2021. Cela représentait une légère baisse par rapport à 10 % en 2011.
La Suisse a adopté des normes mondiales dans les domaines de la fiscalité, de la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, et de la stabilité du marché financier. Elle a également créé un cadre réglementaire approprié pour permettre au secteur financier de fournir des produits et services de haute qualité et de rester innovant, par exemple en supprimant les barrières à l’entrée sur le marché pour les entreprises fintech.
À quoi ressemble le système bancaire en Suisse ?
En Suisse, les banques sont régies par la FINMA, l’autorité de surveillance des marchés financiers suisses. Les composants du système bancaire suisse sont :
- Grandes banques
- Banques étrangères
- Groupe Raiffeisen – Banques coopératives
- Banques privées
- Banques cantonales – Banques commerciales appartenant au gouvernement (représentent environ 30 % des banques en Suisse, selon le PDG de l’Association des banques cantonales suisses)
Le système bancaire suisse est sûr en raison de conditions commerciales favorables. Les Suisses sont des leaders mondiaux en banque privée et en gestion de patrimoine pour les particuliers, avec une réputation mondiale pour la protection de la vie privée de leurs clients. Les principales banques suisses sont également des acteurs clés de l’économie suisse, et le franc suisse est l’une des monnaies les plus stables au monde.
Le pays est connu pour son secteur bancaire solide, qui a joué un rôle clé dans l’économie nationale pendant plus de deux siècles. De nombreuses banques suisses sont des banques d’investissement qui servent des investisseurs mondiaux et sont spécialisées dans la gestion d’actifs.
Elles s’adressent généralement à des investisseurs fortunés, mais il existe également des opportunités pour les personnes ayant un portefeuille plus modeste. Il existe aussi des banques qui offrent des services financiers quotidiens.
Actuellement, il y a 243 banques en activité dans le pays, selon la dernière mise à jour de la Banque nationale suisse en septembre 2021.
Le secteur bancaire en Suisse est diversifié et comprend quatre grandes banques majeures et 24 banques cantonales, ainsi que de nombreuses banques d’investissement, banques d’épargne régionales, banques internationales et une banque Raiffeisen. De plus, plus de 355 nouvelles entreprises fintech offrant des services financiers sont présentes dans le pays fin 2022.
Les distributeurs automatiques sont-ils accessibles ?
Vous pouvez trouver des distributeurs automatiques partout en Suisse. Au total, il y a environ 6990 distributeurs automatiques dans le pays. Les distributeurs sont généralement situés dans les succursales bancaires dans les grandes et petites villes. Les banques émettent des francs suisses, mais beaucoup émettent également des euros, même si elles n’offrent pas toujours le meilleur taux de change..
La plupart des machines acceptent Visa et Mastercard. Certaines acceptent également les cartes American Express. Les limites de retrait varient, mais sont généralement jusqu’à 5 000 francs suisses par jour. Si vous utilisez une carte de débit ou de crédit étrangère dans un distributeur suisse, vous devez généralement payer des frais ; vérifiez auprès de votre fournisseur de services bancaires.
Certaines banques suisses s’associent avec des banques étrangères et renoncent à ces frais de transaction. Vérifiez à nouveau avec votre fournisseur de services bancaires.
Vous pouvez trouver le distributeur automatique le plus proche en Suisse pour Visa, Mastercard et American Express.
Qui régule le secteur bancaire en Suisse ?
La FINMA régule les banques suisses tandis que la Banque nationale suisse est la banque centrale du pays. La plupart des banques sont membres de l’Association des banquiers suisses.
Les Suisses sont devenus des leaders mondiaux en banque privée et en gestion de patrimoine pour les individus. La Suisse est connue pour ses services bancaires sophistiqués et confidentiels.
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine est un service de conseil en investissement qui regroupe d’autres services financiers pour répondre aux besoins des clients fortunés.
Il s’agit d’un processus consultatif au cours duquel le consultant recueille des informations sur les désirs du client et développe une stratégie individuelle en utilisant des produits et services financiers appropriés.
Un gestionnaire d’actifs ou un gestionnaire de patrimoine est un type de conseiller financier qui utilise les disciplines financières disponibles telles que les conseils financiers et d’investissement, la planification juridique ou successorale, la comptabilité et les services fiscaux, et la planification de la retraite pour gérer le patrimoine d’un client fortuné moyennant des honoraires fixes.
La gestion de patrimoine est la forme la plus avancée de conseiller en investissement. Un conseiller en gestion de patrimoine crée généralement une stratégie d’investissement sur mesure et un plan pour leurs clients afin de les aider à gérer leurs actifs.
Les gestionnaires de patrimoine ciblent généralement les très riches et peuvent avoir une expertise dans les questions financières qui affectent les super-riches, telles que l’évasion fiscale successorale. Ils coordonnent souvent les services de différents professionnels, comme par exemple travailler avec un avocat ou un comptable en votre nom.
La Suisse est connue pour son industrie florissante de gestion de patrimoine, avec de nombreuses banques et institutions financières offrant des services aux individus et familles à fort patrimoine.
Vaut-il la peine de gérer le capital ?
Un gestionnaire de patrimoine devrait pouvoir vous aider avec tous vos besoins de planification financière, y compris, par exemple, la gestion des implications fiscales des revenus d’entreprise et la mise en place d’un fonds recommandé par les donateurs pour vos contributions caritatives.
Les planificateurs financiers peuvent offrir des services similaires à ceux des gestionnaires de patrimoine, mais ils permettent souvent d’acheter des services au choix. Par exemple, si tout ce dont vous avez besoin est d’aide pour comprendre comment vous allez répondre à vos besoins de revenu de retraite, certains planificateurs financiers travailleront avec vous pour créer un plan de retraite et vous paierez uniquement pour ce service.
Que vous ayez besoin d’aide pour la planification successorale, d’une aide fiscale spécialisée ou de conseils en investissement, il peut être judicieux d’obtenir maintenant de l’aide professionnelle pour protéger et préserver vos actifs à l’avenir.
Quels sont les avantages de la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine est la clé de la retraite
La planification de la retraite est l’une des raisons les plus importantes que la gestion de l’argent peut aborder.
Avec le coût de la vie en constante augmentation, il est très difficile de supporter le coût même après la retraite. Une pension seule n’est pas suffisante pour maintenir un mode de vie normal.
Elle aide à établir un plan financier
Les services de gestion de patrimoine aident les investisseurs à construire leur patrimoine de manière équilibrée et systématique. Les gestionnaires de patrimoine possèdent les compétences nécessaires pour comprendre les besoins et les objectifs financiers des clients.
Ils en tiennent compte lors de l’élaboration des stratégies financières. Votre gestionnaire de patrimoine consacre beaucoup de temps à comprendre vos besoins et à vous aider à atteindre le plus grand nombre possible d’objectifs financiers.
Il vous aide à soulager le stress financier
Les conseillers en patrimoine ont une bonne compréhension de l’incertitude financière. Ils ont de l’expérience dans la prise de décisions financières importantes pour vous en cas de besoin.
Les consultants en gestion de patrimoine peuvent vous aider à gérer vos finances dans les conditions de marché les plus difficiles qui peuvent souvent être source de stress.
Ils vous aident à prioriser les décisions financières en fonction d’un calendrier. Votre conseiller prend en compte toutes vos considérations lors de la définition de vos objectifs et vous aide également à organiser vos fonds de temps à autre.
Vous pouvez compter sur des services personnalisés
Les gestionnaires d’actifs comprennent qu’il n’existe pas une formule unique en matière de gestion d’actifs. Ainsi, chaque client individuel reçoit les services personnalisés d’un gestionnaire d’actifs dédié.
Votre gestionnaire d’actifs dédié développe des stratégies financières adaptées à vos besoins personnels. Il sert de conseiller financier et confident.
Vous pouvez contacter votre gestionnaire à tout moment et discuter de vos attentes avec lui pendant qu’il essaie de les satisfaire en créant diverses stratégies pour créer de la richesse dans un avenir proche et lointain.
Ils travaillent sur une base relationnelle
Votre gestionnaire de patrimoine pense constamment à votre bien-être financier, donc lorsque le besoin se fait sentir, il se met d’accord avec vous en tant qu’ami.
Il ne cherche pas à vous impressionner avec du jargon financier, mais plutôt à passer son temps à vous aider à naviguer dans des eaux financières turbulentes. Il vous aide également à prendre des décisions d’investissement plus éclairées.
Les gestionnaires de patrimoine utilisent cette approche basée sur la relation, grâce à laquelle vous pouvez avoir un échange sain d’idées et de vues et formuler diverses stratégies financières.
Les expatriés peuvent-ils ouvrir un compte bancaire en Suisse ?
Oui, les étrangers peuvent ouvrir un compte bancaire en Suisse. Cependant, l’évolution du cadre juridique du secret bancaire suisse pourrait rendre les choses plus difficiles pour les non-résidents.
Vous devrez répondre aux critères suivants pour ouvrir un compte bancaire dans le pays :
- Tout d’abord, vous devrez prouver votre identité en produisant un passeport ou une autre pièce d’identité officielle du gouvernement.
- Ensuite, fournissez une preuve d’adresse, telle qu’une facture de services publics ou un contrat de location, pour vérifier votre résidence actuelle.
- Troisièmement, vous devriez être prêt à fournir une preuve de revenu, telle qu’un bulletin de paie ou une déclaration de revenus, si cela vous est demandé.
- Il se peut aussi qu’on vous demande de fournir une lettre de recommandation d’une autre institution financière ou une copie des papiers d’incorporation de votre entreprise, bien que cela dépende des critères spécifiques de la banque.
Qu’est-ce qui affecte l’éligibilité des expatriés à ouvrir un compte suisse ?
- Certaines institutions financières ne vous permettront pas de créer un compte à moins que vous ne puissiez prouver que vous êtes légalement autorisé à vivre et à travailler dans le pays.
- Les passeports ou autres formes d’identification délivrées par le gouvernement seront requis pour les non-résidents afin de créer un compte bancaire, comme je l’ai dit précédemment. Une preuve de résidence, une lettre de référence bancaire ou une déclaration de revenus peuvent être demandées en plus des papiers susmentionnés par certains établissements de crédit.
- Certaines banques suisses peuvent exiger des non-résidents qu’ils déposent un certain montant lors de la mise en place du compte ; ce montant de dépôt minimum varie selon la banque et le type de compte.
- Certaines banques peuvent également demander des informations personnelles ou commerciales aux non-résidents avant d’ouvrir un compte.
Pourquoi les banques suisses sont-elles meilleures ?
Historiquement, les services bancaires suisses offraient :
- une confidentialité pour les investisseurs
- une situation fiscale souvent favorable
- une très faible corruption
- une économie stable et solide
Cependant, une législation récente visant à lutter contre l’évasion fiscale et à empêcher le blanchiment d’argent international a érodé le secret des grands banquiers suisses.
La Suisse offre-t-elle encore des comptes numérotés ?
Les banques suisses étaient autorisées à créer des comptes numérotés, qui offraient un degré d’anonymat particulièrement élevé à leurs titulaires. Ces comptes étaient souvent utilisés par les riches, les célèbres et les puissants qui désiraient conserver l’anonymat pour leurs transactions financières.
Cependant, ces dernières années, des organisations internationales telles que le Groupe d’action financière (GAFI) et l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) ont exercé une pression croissante sur la Suisse pour renforcer la transparence et lutter contre le blanchiment d’argent et l’évasion fiscale. Le gouvernement a pris de nombreuses mesures pour réduire le secret entourant les transactions financières à l’intérieur du pays.
Il existe désormais des exigences strictes en matière de connaissance du client (“know-your-customer” ou KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent que les banques suisses doivent respecter. Cela signifie que tous les titulaires de compte doivent être entièrement reconnus et que leurs informations doivent être partagées avec les autorités compétentes.
Les banques suisses ne sont plus autorisées à fournir des comptes numérotés ou d’autres formes de banque anonyme, mais elles offrent néanmoins un degré élevé de secret et de confidentialité.
Ceci dit, la réglementation bancaire est stricte partout dans le monde de nos jours. Ainsi, aujourd’hui, la Suisse n’est pas plus performante que la plupart des autres juridictions offshore.
Si vous investissez dans une banque suisse en Suisse, celle-ci se conformera à la loi suisse. Une succursale d’une banque suisse dans un autre pays peut se conformer à la fois aux lois suisses et à la législation locale.
Les comptes d’investissement bancaires suisses sont disponibles en plusieurs devises, y compris en francs suisses, en dollars américains et en euros. Si vous prévoyez d’investir en francs suisses, déterminez si les coûts de transfert et de conversion d’argent seront égaux à tout rendement potentiel.
Restrictions sur l’investissement étranger en Suisse
Les banques suisses ne restreignent pas l’investissement étranger. Cependant, elles font de leur mieux pour identifier les clients et s’assurer que les fonds qu’elles acceptent ne proviennent pas d’activités illégales. On peut vous demander de vérifier votre identité et votre adresse, ainsi que vos informations personnelles et vos antécédents professionnels, et la plupart de ces documents devront être vérifiés.
Le marché financier suisse est hautement réglementé. Lors de la crise financière, les banques suisses offrent parfois des taux d’intérêt négatifs aux investisseurs étrangers afin de protéger l’économie suisse, ce qui réduira le retour sur investissement pendant de telles périodes.
Mais dans cet article, nous nous concentrerons principalement sur les banques de gestion d’actifs en Suisse, les examinerons et parlerons des principales caractéristiques.
Les meilleures banques de gestion de patrimoine en Suisse
UBS
La première banque de notre liste est UBS. J’ai déjà fait une critique de l’UBS à Monaco, qui est différente à celle de la Suisse, et la gestion d’actifs d’UBS.
Il n’est donc pas surprenant qu’UBS soit l’une des meilleures banques de gestion de patrimoine en Suisse et la plus grande banque privée du pays. En 2022, le total des actifs de la banque s’élevaient à 1,10 billion USD.
Pour refléter son passage de la banque d’investissement à la gestion de patrimoine, UBS a fusionné ses divisions Wealth Management et Wealth Management Americas en février 2018 pour former la nouvelle division Global Wealth Management.
UBS est née de la fusion, en 1998, de l’Union de Banques Suisses, fondée en 1862, et de la Société de Banque Suisse, fondée en 1872.
Le siège de la banque est à Zurich, et elle offre des services de gestion de patrimoine, de gestion d’actifs et de banque d’investissement. UBS Switzerland AG est une division d’UBS AG.
UBS est l’un des plus grands gestionnaires d’argent du monde. Cette entreprise fournit une variété de conseils financiers et de solutions à divers clients dans le monde entier, où les conseillers financiers d’UBS ont un accès complet à de nombreux outils et recherches.
La structure opérationnelle d’UBS Wealth Management se compose de quatre unités commerciales et de groupes de fonctions, chacune dédiée à un type d’activité spécifique.
Quels sont les produits et services offerts par UBS Wealth Management en Suisse ?
UBS Wealth Management en Suisse propose une variété de services, tels que des conseils financiers, la gestion de portefeuille, la planification de la retraite et de la succession, et plus encore.
La banque est bien connue dans le pays pour ses stratégies d’investissement individualisées. L’aversion au risque de chaque client, l’horizon temporel pour les investissements et les objectifs financiers globaux sont soigneusement pris en compte lors du développement de ces solutions sur mesure.
UBS Wealth Management en Suisse offre à la fois des conseils en investissement et la gestion de portefeuille. Cela implique de faire tout ce qui est en son pouvoir pour que les portefeuilles des clients restent diversifiés et conformes à leurs objectifs.
La banque suisse accorde également une grande importance à aider ses clients à se préparer pour la retraite. L’entreprise conseille ses clients sur la façon de planifier à l’avance une retraite sécurisée et la réalisation réussie de leurs objectifs de retraite.
Enfin, les clients d’UBS Wealth Management en Suisse peuvent profiter de services de planification successorale visant à sécuriser leur argent et à le transmettre à la prochaine génération. Faire un testament exhaustif, gérer des situations fiscales délicates et conseiller sur les dons de bienfaisance font tous partie de ce service.
Qui est éligible pour bénéficier de tels produits et services ?
Les produits et services de gestion de patrimoine d’UBS en Suisse sont généralement disponibles pour les individus ayant un seuil d’actifs investissables minimum de 2 millions de francs suisses ou son équivalent dans d’autres devises. Cependant, les exigences d’éligibilité exactes peuvent varier en fonction du produit ou du service spécifique.
En plus du seuil minimum d’actifs investissables, UBS peut également exiger que les clients répondent à d’autres critères d’éligibilité, tels que le statut de résidence, la citoyenneté et la conformité avec les réglementations locales.
Gardez à l’esprit que les actifs investissables d’un client et son profil financier peuvent le qualifier pour un niveau différent de service et d’assistance de la part de la banque. Par exemple, un gestionnaire de relations spécialisé et davantage d’options de produits et de services d’investissement peuvent être mis à disposition des clients ayant des portefeuilles d’investissement plus importants.
Quels sont les avantages d’utiliser les services de gestion de fortune d’UBS en Suisse ?
- Les conseillers en gestion de patrimoine d’UBS comptent parmi les plus qualifiés du secteur et l’entreprise dans son ensemble jouit d’une solide réputation en matière de service personnalisé.
- La banque propose une large gamme de services et de produits d’investissement, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds spéculatifs, du capital-investissement, de l’immobilier et des solutions structurées.
- UBS dispose de bureaux dans plus de 50 pays, offrant à ses clients un accès aux marchés financiers internationaux et aux possibilités d’investissement.
- La banque a également réalisé d’importants investissements technologiques, fournissant des outils numériques et des plateformes qui facilitent la gestion rationalisée des portefeuilles.
Quels sont les inconvénients ?
- Les services de gestion de patrimoine d’UBS viennent avec un coût élevé, dû en partie aux frais basés sur les actifs, aux coûts de transaction et aux frais basés sur la performance, qui peuvent rapidement s’accumuler.
- Certains clients peuvent être exclus des services de gestion de patrimoine de la banque en raison du minimum d’investissement de 2 millions de francs suisses (ou son équivalent dans d’autres devises) exigé par l’entreprise.
- Troisièmement, les conflits d’intérêts potentiels d’UBS en tant qu’organisation financière importante peuvent influencer les conseils en investissement et les recommandations donnés aux clients.
- La banque est également confrontée à des risques réglementaires potentiels, notamment la possibilité d’amendes ou d’autres mesures disciplinaires en cas de violation des lois et réglementations locales en vigueur.
Pictet
Pictet est une banque privée suisse fondée en 1805 qui offre des services de gestion de patrimoine à ses clients depuis plus de deux siècles. La banque est basée à Genève, en Suisse, et possède des bureaux dans d’autres centres financiers importants à travers le monde.
En décembre 2022, les actifs sous gestion ou en dépôt de la banque ont atteint 612 milliards de francs suisses, soit plus de 663 milliards de dollars américains.
Pictet est connue pour l’importance qu’elle accorde aux services de banque privée et les services de gestion de patrimoine, qui comprennent des conseils en investissement, la gestion de portefeuille, la planification financière et d’autres services sur mesure pour les individus, les familles et les institutions à fort patrimoine net. La banque offre également une sélection de services spécialisés, tels que le conseil en art et l’investissement durable.
Comme d’autres banques privées suisses, les services de gestion de patrimoine de Pictet peuvent être onéreux et sont généralement ciblés sur des individus à fort patrimoine net avec des actifs investissables significatifs. Cependant, la réputation de la banque pour l’excellence en banque privée, son fort accent sur le service client et son engagement en faveur de la durabilité l’ont aidée à se classer parmi les meilleures banques de gestion de patrimoine en Suisse.
Quels sont les produits et services de Pictet en matière de gestion de patrimoine ?
- Conseil en investissement. Les conseillers en investissement de Pictet travaillent étroitement avec les clients pour comprendre leurs objectifs financiers, leur tolérance au risque et leurs préférences d’investissement. Sur la base de ces informations, les conseillers créent des stratégies d’investissement personnalisées et fournissent un accompagnement continu pour aider les clients.
- Gestion de portefeuille. Offre des services de gestion de portefeuille discrétionnaire, où les clients peuvent confier la gestion quotidienne de leurs investissements à des gestionnaires de portefeuille professionnels. Les gestionnaires travaillent dans le cadre de directives d’investissement prédéfinies et fournissent des rapports de performance réguliers aux clients.
- Planification financière. Fournit des services de planification financière pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
- Planification successorale. Pictet offre également des services de planification successorale pour aider les clients à préserver et à transférer leur patrimoine aux générations futures. Les experts de la banque travaillent avec les clients pour élaborer un plan successoral personnalisé qui tient compte de leur situation particulière et de leurs objectifs.
- Services fiduciaires. Aident les clients à gérer leurs actifs et à protéger leur patrimoine. Les experts de la banque peuvent établir et administrer des fiducies, des fondations et d’autres structures juridiques pour aider les clients à atteindre leurs objectifs de planification successorale et de préservation du patrimoine.
- Philanthropie. Pictet offre également des services de philanthropie pour aider les clients à avoir un impact positif par le biais de dons caritatifs. Les experts de la banque peuvent fournir des conseils sur les stratégies de dons caritatifs et aider les clients à établir et à administrer des fondations caritatives ou des fonds conseillés par les donateurs.
Quels sont les avantages et les inconvénients de la gestion de patrimoine chez Pictet ?
Avantages
- Longue histoire et solide réputation : Pictet offre des services de gestion de patrimoine depuis plus de deux siècles et a construit une solide réputation en tant que fournisseur de confiance de services financiers de haute qualité.
- Approche centrée sur le client : Les services de gestion de patrimoine de la banque sont conçus pour être adaptés aux besoins de chaque client individuel, en mettant l’accent sur des conseils et des solutions personnalisés.
- Expertise en investissement durable : Fournit une adhésion forte à la durabilité et à l’investissement responsable, et offre une gamme de produits et services d’investissement durable à ses clients.
- Portée mondiale : Julius Baer possède une présence internationale et peut fournir des services de gestion de patrimoine à des clients dans plusieurs juridictions à travers le monde.
Inconvénients
- Disponibilité limitée : Les services de gestion de patrimoine de Pictet sont principalement destinés aux individus et familles à fort patrimoine net, et peuvent ne pas être accessibles aux clients avec des portefeuilles plus modestes.
- Manque de transparence : Certains clients ont signalé un manque de transparence dans la structure des frais de Pictet, ce qui peut rendre difficile la compréhension totale des coûts associés à ses services.
- Risque de conflits d’intérêts : Comme avec n’importe quelle firme de gestion de patrimoine, il existe un risque de conflits d’intérêts lorsque les intérêts de la banque ne sont pas alignés avec ceux de ses clients. Il est important pour les clients d’être conscients de ce risque et de considérer soigneusement leurs options d’investissement.
Julius Baer
La banque privée suisse Julius Baer a été créée en 1890 et opère dans plus de 25 pays. La banque, dont le siège est à Zurich, est l’une des meilleures banques de gestion de fortune privée en Suisse.
Les actifs sous gestion de Julius Baer s’élevaient à 424 milliards de francs suisses ou 459,37 milliards USD à la fin de l’année 2022.
Quels produits et services de gestion de patrimoine sont fournis par Julius Baer ?
L’entreprise propose principalement des services de conseil en investissement, de gestion discrétionnaire de portefeuille et de planification patrimoniale.
Les services de conseil en investissement fournissent aux clients des conseils en investissement sur mesure, les aidant à prendre des décisions éclairées en fonction de leurs objectifs financiers et de leur tolérance au risque.
Les services de gestion de portefeuille discrétionnaire, d’autre part, permettent aux clients de déléguer la gestion de leurs investissements aux gestionnaires de portefeuille experts de Julius Baer, qui prennent des décisions d’investissement en leur nom.
Les services de planification patrimoniale comprennent la planification fiscale et successorale, ainsi que la structuration du patrimoine et les stratégies de protection des actifs.
En plus de ces services principaux, Julius Baer propose également des services spécialisés tels que les investissements alternatifs, y compris le capital-investissement et les fonds spéculatifs, ainsi que des produits structurés et des investissements immobiliers.
Quels sont les avantages et les inconvénients de la gestion de patrimoine chez Julius Baer ?
Avantages
- Julius Baer est reconnu pour son approche personnalisée de la gestion de patrimoine, offrant des solutions sur mesure adaptées aux exigences et préférences uniques de chaque client.
- La banque a la réputation d’offrir des services de gestion de patrimoine de haute qualité à des clients du monde entier, et ses gestionnaires de portefeuille sont largement reconnus comme des spécialistes du secteur.
- La technologie de Julius Baer, qui comprend une application mobile et une plateforme de banque en ligne, offre aux clients une expérience bancaire fluide et rapide.
- La banque s’engage également à intégrer les questions environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) dans ses procédures commerciales, ce qui en fait une alternative attrayante pour les clients souhaitant investir dans des organisations qui partagent leurs valeurs.
Inconvénients
- L’investissement minimum chez Julius Baer est normalement de plusieurs centaines de milliers de dollars ou plus, car la banque cible les personnes et les familles fortunées avec ses services de gestion de patrimoine.
- Les clients peuvent trouver que les coûts de Julius Baer sont plus élevés que ceux des sociétés de gestion de patrimoine concurrentes.
- Bien que Julius Baer propose un certain nombre de produits et de services de gestion de patrimoine, certains clients peuvent avoir l’impression que la sélection de la banque est moins étendue que celle de ses concurrents.
- Les services de gestion de patrimoine de la banque peuvent ne pas être accessibles à tous les clients en raison de limitations de disponibilité dans certains lieux ou pays.
Banque cantonale de Genève
La Banque cantonale de Genève, connue sous le nom de BCGE, est une banque suisse qui existe depuis plus de 200 ans. Le nom de la banque indique qu’elle est située dans le canton de Genève et qu’elle s’adresse principalement aux clients des environs immédiats. Elle est largement considérée comme l’une des meilleures banques du pays en termes de gestion de patrimoine.
La banque, qui opère à travers un réseau de 21 agences et 124 distributeurs automatiques de billets, emploie plus de 800 travailleurs et opère depuis son siège à Genève. De plus, elle possède des bureaux à Dubaï, Hong Kong, Lausanne, Zurich, Bâle, Lyon, Annecy et Paris.
Quels sont les produits et services disponibles ?
Hypothèques, comptes d’épargne, prêts personnels, services de gestion de patrimoine et d’actifs, services de conseil, financement immobilier institutionnel, financement de marchandises mondiales, et gestion et financement des autorités publiques font partie des produits et services offerts par la BGCE, qui se concentre sur les petites et moyennes entreprises.
Les services de gestion de patrimoine de la BCGE sont conçus pour fournir aux clients une approche complète et personnalisée de la gestion de leurs actifs. L’équipe expérimentée de conseillers et de gestionnaires de portefeuille de la banque travaille en étroite collaboration avec les clients pour développer des solutions sur mesure qui répondent à leurs besoins et objectifs uniques, et son engagement envers l’excellence et le service client lui a valu une solide réputation dans la région de Genève.
Qu’est-ce qui rend leur service de gestion de patrimoine attrayant ?
- En tant que banque ancrée dans la région genevoise depuis 1816, la BCGE connaît parfaitement le marché régional et sa clientèle.
- L’approche de la gestion de patrimoine de la BCGE consiste à collaborer étroitement avec chaque client pour comprendre ses objectifs financiers et son niveau de tolérance au risque.
- Elle offre une large gamme de services de gestion de patrimoine, y compris l’accès à des actifs alternatifs, des conseils en investissement, la gestion discrétionnaire de portefeuille, la planification successorale et fiscale, ainsi que les services fiduciaires. Grâce à cette gamme de services, les clients ont accès à une variété d’options pour les aider à gérer leur argent.
- La banque jouit d’une solide réputation en matière de gestion de fortune et de services bancaires de premier ordre. Dans la région genevoise, la banque est reconnue comme une institution financière fiable.
- La BCGE se consacre à la responsabilité sociale des entreprises et a lancé un certain nombre de programmes visant à promouvoir le développement durable et à aider le voisinage. Les clients désireux d’investir dans des entreprises qui partagent leurs croyances peuvent trouver cet engagement envers la responsabilité sociale attrayant.
Quels sont les inconvénients ?
- Avec son siège à Genève, la BCGE dessert principalement la clientèle suisse. Les clients qui habitent en dehors de la région peuvent donc avoir de la peine à recevoir leurs services de gestion de fortune.
- Les services de gestion de patrimoine de la banque pourraient être soumis à des frais et des prélèvements élevés, ce qui pourrait réduire les bénéfices des investisseurs. Avant de s’engager dans n’importe quel service, il est crucial pour les clients de bien comprendre le barème des coûts.
Banque J. Safra Sarasin
La Banque J. Safra Sarasin, basée à Bâle, a été établie en 1841 et est une filiale du Groupe Safra brésilien, un conglomérat financier mondial composé de banques privées et d’entreprises d’investissement. La banque fournit des services de gestion de patrimoine, de gestion d’actifs et de conseil en investissement tant aux clients individuels qu’institutionnels. C’est l’une des principales banques de gestion de patrimoine en Suisse.
Elle a pris sa forme actuelle à la suite de la fusion de la Banque Sarasin & Cie et de la Banque J. Safra (Suisse) SA en 2013.
Le groupe J. Safra Sarasin appartient à la famille Safra, l’une des plus riches familles de banquiers au monde, engagée de longue date dans le secteur financier.
La Banque J. Safra Sarasin est chargée de gérer des bureaux à Berne, Genève, Lugano, Lucerne, Zurich, Doha, Dubaï, Francfort, Gibraltar, Guernesey, Hong Kong, Londres, Luxembourg, Monaco, Munich, Nassau, Panama, Singapour et Varsovie.
Quels produits et services de gestion de patrimoine la banque propose-t-elle ?
- Les services de gestion d’investissement de la banque ont justement pour objectif d’aider ses clients à faire fructifier et à protéger leur argent.
- Les services d’allocation d’actifs offerts par la Banque J. Safra Sarasin sont axés sur l’aide aux clients pour atteindre leurs objectifs financiers. Les investissements traditionnels et non traditionnels font tous deux partie des techniques d’allocation d’actifs utilisées par les professionnels de la banque pour aider ses clients à atteindre leurs objectifs financiers.
- La planification de l’avenir financier est facilitée par les services de planification patrimoniale de la banque.
- Les investisseurs écologiques peuvent trouver une grande variété de produits à la Banque J. Safra Sarasin, qui s’est engagée en faveur de la finance durable.
- La banque offre également des solutions numériques pour améliorer l’efficacité de la gestion de patrimoine de ses clients. Les clients peuvent vérifier leurs soldes, voir les transactions récentes, recevoir des alertes de marché et gérer leurs investissements et leurs avenirs financiers à l’aide du portail numérique de la banque.
- De plus, vous avez accès à des options de crédit et de prêt. Les prêts immobiliers, les hypothèques Lombard et les lignes de crédit sont tous inclus. L’objectif de ces services est d’améliorer les liquidités et les flux de trésorerie des clients.
- Offrir aux clients l’accès à un groupe de spécialistes qui peuvent fournir des conseils sur les investissements immobiliers via un service de “conseil immobilier”.
Quels sont les avantages et les inconvénients de la gestion de patrimoine de la Banque J. Safra Sarasin ?
Avantages
- La Banque J. Safra Sarasin possède des succursales dans les principaux centres financiers du monde, lui conférant une présence internationale significative. En conséquence, la banque est en mesure de fournir ses services de gestion de patrimoine à un plus grand nombre de clients dans le monde entier.
- L’engagement de la banque en faveur de la technologie et de la transformation numérique lui permet d’offrir à ses clients des stratégies et des ressources d’investissement de pointe.
Inconvénients
- Un obstacle potentiel à l’entrée pour les clients est le montant élevé de l’investissement minimum requis pour accéder aux services de gestion de patrimoine offerts par la Banque J. Safra Sarasin.
- Les plans d’investissement de la Banque J. Safra Sarasin peuvent ne pas être aussi clairs que certains clients le souhaiteraient. Les clients peuvent avoir du mal à comprendre exactement comment leur argent est investi en raison de la complexité de la stratégie de la banque.
Vontobel
L’entreprise Vontobel a été fondée en 1924. Avant de se lancer dans la gestion de patrimoine et la gestion d’actifs, la banque se concentrait principalement sur des services bancaires plus conventionnels tels que le financement du commerce et les devises étrangères.
Elle est basée à Zurich, en Suisse, et opère dans plus de 20 pays à travers le monde.
Vontobel est une entreprise dans laquelle n’importe qui peut acheter des actions, puisqu’elle est cotée à la Bourse suisse. La famille Vontobel, qui est dans le secteur bancaire depuis deux siècles, est l’unique actionnaire de la banque.
Quels produits et services font partie de l’offre de gestion de patrimoine de Vontobel ?
Le service de gestion d’investissement de Vontobel est une pierre angulaire de leurs offres de gestion de patrimoine en raison de son accent sur des rendements fiables dans le temps. Les services de gestion de patrimoine de la banque comprennent également une planification financière complète qui tient compte des objectifs en matière de retraite, d’héritage, de fiscalité et de dons caritatifs.
La banque sert à la fois des clients individuels et des entreprises. Elle offre d’autres services, y compris un accès numérique au portefeuille et aux produits, des solutions de pension, des stratégies d’investissement et des conseils immobiliers.
Quels sont les avantages de la gestion de patrimoine de Vontobel pour les clients ?
- Pour aider les clients à réduire leur exposition au risque et maximiser leur potentiel de gains financiers à long terme, les solutions d’investissement de Vontobel mettent l’accent sur la diversification.
- La portée mondiale de la banque et son vaste réseau de contacts commerciaux ouvrent des portes à des possibilités d’investissement exclusives qui peuvent ne pas être disponibles chez d’autres gestionnaires de patrimoine. Par exemple, en matière d’investissements immobiliers, les services de conseil immobilier de la banque donnent aux clients accès à des recherches professionnelles et à une diligence raisonnable.
Quels sont les inconvénients de son service de gestion de patrimoine ?
- Certains clients peuvent ne pas être éligibles ou peuvent être facturés en supplément pour accéder aux services de conseil immobilier et de bureau de famille de Vontobel, bien qu’ils fassent partie de l’offre de gestion de patrimoine de l’entreprise.
- Les services de gestion de patrimoine de la banque peuvent être limités. De ce fait, certaines personnes et familles peuvent ne pas être en mesure d’utiliser les services de la banque.
- Il existe une forte concurrence sur le marché des services de gestion de patrimoine, de sorte que les clients de Vontobel peuvent être en mesure d’obtenir des services comparables ailleurs à un prix moins élevé.
EFG International
EFG Bank European Financial Group a créé sa branche internationale, EFG International, en 1995. La banque fournit des services de gestion d’actifs et de banque privée via son réseau mondial de 40 sites. Son siège est situé à Zurich et elle emploie environ 3 000 personnes à la date de cette mise à jour.
EFG International est l’une des banques de gestion de patrimoine leaders en Suisse. La banque a été considérée comme pionnière dans l’industrie de la gestion de patrimoine et a reçu plusieurs prix pour son engagement en faveur de l’excellence.
Quels sont les points forts des produits et services de gestion de patrimoine d’EFG ?
- La planification patrimoniale : L’équipe de planification patrimoniale est importante pour les opérations de banque privée d’EFG. Ils se spécialisent dans le conseil aux clients sur la manière de gérer les événements de liquidité, de créer des plans successoraux, de protéger et de gérer les patrimoines, et d’assurer la protection des actifs dans différents pays.
- Produits de retraite : Lorsqu’il s’agit de faire les choix financiers les plus importants de la vie, les banques veulent être du côté du client. La sélection adéquate de solutions de retraite en est un exemple. Les conseils financiers d’experts et les options de retraite haut de gamme d’EFG peuvent faire une différence significative à l’avenir.
- Service bancaire privé : Les individus et les familles à haut patrimoine peuvent accéder à des services de banque privée tels que des options d’investissement uniques, des solutions de prêt sur mesure et des services spécialisés de gestion de patrimoine.
Quels sont les avantages et les inconvénients de la gestion de patrimoine d’EFG ?
Avantages
- Les services de gestion de patrimoine fournis par EFG International peuvent être personnalisés pour chaque client individuel, ce qui leur offre plus d’options que les services plus génériques.
- Le fait d’être présent dans le monde entier vous permet d’offrir à vos clients des opportunités d’investissement et des connaissances dans plusieurs domaines.
- Pour les clients qui souhaitent placer leur argent conformément à leurs idéaux, EFG International propose des solutions d’investissement durable.
Inconvénients
- La difficulté à évaluer la valeur des services d’EFG International a été attribuée, en partie, au manque de transparence présumé de la banque sur ses frais et performances d’investissement.
- Les services bancaires peuvent ne pas être disponibles dans certains pays ou régions, limitant ainsi la base de clients potentiels de la banque.
Lombard Odier Private Bank
La gestion d’actifs est un point clé pour Lombard Odier. Des personnes, des entreprises, de l’argent et des entités gouvernementales font partie de la clientèle de la banque. La mission de la banque est d’assurer le transfert et la continuation du patrimoine d’une génération à la suivante, ainsi que de maintenir sa préservation et son expansion régulière. Les services de gestion de fonds sont la spécialité de son unité Client Business.
Tout au long de son histoire, le Groupe Lombard Odier s’est principalement attaché à fournir des services de banque privée à sa clientèle fortunée. La planification financière, l’orientation des investissements et la planification fiscale et successorale sont les principaux services couverts par cet accord.
Les clients institutionnels peuvent se tourner vers Lombard Odier pour des solutions de gestion d’actifs, y compris des stratégies d’investissement sur mesure et des recommandations d’allocation d’actifs. L’accent est également mis sur la finance durable et socialement responsable.
La banque dispose d’un actif total de clients d’une valeur de 300 milliards de francs au 31 décembre 2022.
Quels sont les produits et services proposés ?
- La gestion de portefeuille est l’un des services de gestion d’investissement de Lombard Odier, qui implique de créer et de maintenir un portefeuille d’actifs adaptés aux besoins et à la tolérance au risque uniques de chaque client.
- La banque fournit des services de gestion fiscale efficaces pour aider les clients à réduire leurs responsabilités fiscales tout en optimisant leurs profits d’investissement.
- Les services de planification patrimoniale comprennent la planification successorale, qui implique d’organiser le transfert de patrimoine aux générations futures.
- Lombard Odier fournit des services de gouvernance familiale aux clients afin de les aider à établir et à maintenir des arrangements de gouvernance efficaces pour leur famille et leur patrimoine.
- La banque propose également des services d’intelligence de marché pour tenir les clients informés des dernières tendances et développements du marché. Cela comprend la recherche de marché mondiale et l’analyse, ainsi que l’accès au réseau de spécialistes de Lombard Odier.
- Ce service aide les clients à gérer leurs actifs plus efficacement, c’est-à-dire, en rationalisant les processus, en réduisant les dépenses, et en améliorant la performance globale des investissements.
Quels sont les avantages de Lombard Odier ?
- Une solide réputation : Lombard Odier a une longue histoire de fourniture de services de gestion de patrimoine de haute qualité à des clients du monde entier.
- Des solutions personnalisées : Fournit des biens et services qui peuvent être adaptés aux besoins individuels des clients, tels que des plans d’investissement personnalisés et des solutions de gestion de patrimoine.
- Une expertise en investissement durable : Leader en investissement durable ; fournit des solutions d’investissement durable qui peuvent aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers tout en bénéficiant simultanément à l’entreprise et à l’environnement.
- Des capacités numériques solides : La banque a réalisé des investissements significatifs dans les capacités numériques, y compris une plateforme en ligne qui permet aux clients d’accéder et de gérer leurs comptes de n’importe où dans le monde.
Quels sont les inconvénients ?
- Un conflit d’intérêts : Comme pour toute entreprise de gestion de patrimoine, il existe une possibilité de conflits d’intérêts entre Lombard Odier et ses clients, ce qui pourrait nuire à la qualité des conseils et des services offerts.
- Des coûts élevés : Comparativement à d’autres organisations de gestion de patrimoine, les frais de gestion de patrimoine de Lombard Odier Private Bank peuvent être très élevés, ce qui les rend inappropriés pour les clients à la recherche d’options moins coûteuses.
- Une dépendance aux techniques d’investissement conventionnelles : Par rapport à d’autres entreprises de gestion de patrimoine, les stratégies d’investissement de la banque peuvent être quelque peu traditionnelles, ce qui pourrait ne pas convenir aux clients qui recherchent des approches d’investissement plus créatives ou alternatives.
Banque Cantonale de Zurich
La dernière banque de notre liste est la Banque cantonale de Zurich, qui a été fondée en 1870 et était connue sous le nom de banque des citoyens de Zurich. C’est la plus grande banque cantonale de Suisse et l’une des plus grandes banques du pays.
La banque, dont le siège est à Zurich, propose des comptes d’épargne, des prêts aux centrales de lettres de gage, des services de gestion d’investissement et des services de conseil financier professionnel, principalement à des clients en Suisse. Elle propose également des paiements internationaux, des lettres de crédit, des services de recouvrement, des financements à l’exportation et des garanties bancaires.
La Banque cantonale de Zurich opère à travers un réseau de plus de 50 agences, dont la plupart sont situées à Zurich. Selon la banque, son total d’actifs s’élève à 192 milliards de francs suisses.
Sous sa marque Swisscanto Invest de la Zürcher Kantonalbank, la division de gestion d’actifs de la Zürcher Kantonalbank offre aux clients institutionnels des solutions de placement et de prévoyance de qualité, avec la qualité et la fiabilité suisses.
Individus, entreprises ou fonds de pension – ils connaissent les besoins de leurs clients et leur fournissent les produits et services adéquats.
Les produits et services de la ZKB sont destinés aux investisseurs institutionnels et professionnels. Elle est le principal fournisseur de solutions d’investissement basées sur les satellites en Suisse.
Quels sont les produits et services proposés par la Banque Cantonale de Zurich ?
La banque offre des solutions d’investissement durables impliquant des fonds indiciels, des portefeuilles gérés activement, des obligations, des actions, des multi-actifs, des biens immobiliers, des fonds négociés en bourse (ETF) sur les métaux précieux, des investissements thématiques, des hypothèques suisses et des entreprises ESG.
Outre les investissements, la banque gère également les fonds de pension pour ses clients.
Quels sont les avantages de la gestion de patrimoine de la Banque Cantonale de Zurich ?
- Un bon indicateur pour les investisseurs potentiels est la solide performance financière de la Banque Cantonale de Zurich. Cette affirmation repose sur une longue tradition de fiabilité et de sécurité.
- Deuxièmement, la banque accorde une grande importance à la durabilité, ce qui pourrait être significatif pour ceux qui s’intéressent à l’investissement socialement responsable.
- Troisièmement, elle offre une large sélection de produits d’investissement, tels que des actions, des obligations et des actifs alternatifs, qui peuvent aider à répartir le risque à travers un portefeuille.
Quels sont les risques ?
- Bien que la Banque Cantonale de Zurich soit une institution suisse renommée, elle pourrait ne pas être aussi connue ou avoir la même empreinte mondiale que certaines autres banques internationales.
- Les fluctuations du marché, comme avec tout investissement, ont la capacité d’affecter la valeur du portefeuille d’un client.
- Étant donné que la Banque Cantonale de Zurich est une banque suisse, les clients peuvent être exposés à un risque de change s’ils investissent dans des actifs libellés dans une monnaie autre que les francs suisses.
Crise bancaire mondiale
Il est important de mentionner à deux reprises que la Suisse est l’un des principaux centres bancaires et financiers mondiaux. Le réseau bancaire est très développé et les banques suisses figurent parmi les leaders mondiaux dans des domaines spécialisés tels que la banque privée et la gestion d’actifs.
Néanmoins, il est nécessaire d’aborder, même brièvement, la crise à laquelle les banques du monde entier sont confrontées. Cela a été déclenché par l’effondrement final de Credit Suisse en mars 2023 après avoir été entaché de scandales et avoir subi des pressions financières au cours des dernières années.
La banque suisse aurait figuré sur cette liste si elle ne s’était pas retrouvée dans cette situation. Après tout, c’était un géant financier mondial.
Dans le cadre d’un effort plus large des gouvernements du monde entier pour atténuer la crise imminente dans le secteur bancaire, le géant bancaire suisse UBS a accepté d’acquérir Credit Suisse dans le cadre d’une transaction obligatoire de 3,2 milliards de dollars facilitée par le gouvernement suisse. Ce développement a mis une pression significative sur le secteur bancaire mondial.
Pour les plus prudents d’entre vous, en particulier ceux qui possèdent des actifs considérables, il serait bon d’adopter une approche d’attente pour voir comment se dérouleront cette acquisition et la crise. La situation ne met pas seulement en danger les banques du monde entier, mais elle amplifie également le risque de récession.
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