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Les expatriés sont souvent confrontés à des défis financiers uniques qui peuvent être difficiles à naviguer. Des lois fiscales et bancaires aux taux de change des devises, les expatriés sont confrontés à plus d’écueils potentiels que la moyenne des gens.
De ce fait, de nombreuses personnes choisissent d’embaucher un conseiller financier pour expatriés pour les aider à résoudre ces problèmes et à faire fructifier leur argent plus efficacement.
Si vous cherchez à investir en tant qu’expatrié ou individu à grande valeur nette, domaine dans lequel je me spécialise, vous pouvez me contacter par mail (advice@adamfayed.com) ou WhatsApp (+44-7393-450-837).
Qu’est-ce qu’un conseiller financier pour expatriés?
Un conseiller financier pour expatriés est un spécialiste qui aide les personnes vivant à l’étranger avec leurs finances. Il peut fournir des conseils en matière d’investissement et de planification de la retraite, en planification fiscale et d’autres tâches importantes liées à votre sécurité financière.
Un conseiller financier pour expatriés saura comment structurer vos investissements de manière à ce qu’ils ne soient pas affectés par les fluctuations des devises, ce qui peut être un problème lorsque vous vivez hors de votre pays d’origine.
Il conseillera également sur la quantité d’argent à conserver en réserve de liquidités à tout moment (car vous pourriez avoir besoin d’accéder rapidement à cet argent), ainsi que sur le montant de la couverture d’assurance nécessaire en fonction de l’emplacement de votre propriété et du mode de vie qu’elle vous permet de mener.
Travailler avec un conseiller financier pour expatriés peut être un excellent moyen de vous assurer que vous prenez soin de votre argent.
Il vous aide à tirer le meilleur parti de votre épargne. Un bon conseiller financier pour expatriés travaillera avec vous pour planifier la retraite, gérer les investissements et la planification fiscale, et plus encore. Cela peut s’avérer particulièrement utile s’il a l’habitude de travailler avec des expatriés vivant à l’étranger.
Il aide à gérer les détails plus complexes de vos finances. Les conseillers financiers offrent souvent des services tels que la budgétisation et la gestion de la dette qui sont difficiles ou impossibles à effectuer par les individus eux-mêmes, car ils ne disposent pas du temps ou de l’expertise nécessaires pour les mener à bien.
Les conseillers financiers expatriés aident également à gérer les risques d’investissement pendant que vous êtes à l’étranger. Un conseiller financier peut vous aider à vous assurer que vos investissements sont diversifiés, ce qui est essentiel pour réduire le risque d’investissement. En répartissant l’argent sur différents types d’actifs (comme les actions, les obligations et l’immobilier), vous pouvez éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier et de tout perdre si cette classe d’actifs s’effondre.
Ils peuvent également offrir des conseils sur les types d’investissements les plus appropriés pour les expatriés vivant à l’étranger – par exemple, ils pourraient recommander un compte offshore ou des investissements locaux que vous ne connaissez pas.
Les avantages de l’utilisation d’un conseiller financier pour expatriés
Si vous recherchez un expert pour vous aider avec vos besoins financiers, il y a de nombreux avantages à utiliser un conseiller financier pour expatriés.
Tout d’abord, il peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre épargne. Un bon conseiller procédera à une analyse approfondie de vos finances et déterminera quels sont vos objectifs pour l’avenir, ainsi que les risques qui valent la peine d’être pris.
Il peut vous guider à travers le monde complexe des investissements et s’assurer que tout argent investi est utilisé de la meilleure façon possible.
Si investir dans des actions, des parts ou des propriétés vous intéresse, avoir un expert à vos côtés garantira que tous les facteurs sont pris en compte afin que vous puissiez avoir l’esprit tranquille.
Un conseiller peut également fournir des conseils sur où investir au mieux votre argent pour qu’il continue de croître à un rythme sain sans prendre trop de risques en un seul endroit.
Un conseiller financier pour expatriés peut vous aider à trouver les bons investissements, à assister avec la planification fiscale et la planification de la retraite, à servir de liaison entre vous et les banques locales.
Cela pourrait impliquer de mettre en place un fonds de pension ou des comptes d’investissement pour les enfants qui pourraient en hériter un jour.
De plus, si vous avez des objectifs spécifiques tels qu’économiser pour une maison ou acheter des meubles, alors avoir quelqu’un qui comprend combien d’argent doit être économisé chaque mois et chaque année peut faire toute la différence entre réussir ou échouer à atteindre ces objectifs.
Enfin, avoir quelqu’un qui comprend à la fois les lois locales et internationales vous aidera à vous assurer que tous les impôts sont payés correctement et à temps (ceci est particulièrement important si vous travaillez à l’étranger).
Les inconvénients de l’utilisation d’un conseiller financier pour expatriés
Il y a aussi quelques inconvénients à utiliser un conseiller financier pour expatriés.
Les expatriés qui ne se sentent pas à l’aise pour parler de leurs finances avec quelqu’un qu’ils ne connaissent pas pourraient ne pas vouloir embaucher un conseiller financier pour expatriés.
Certains expatriés peuvent ne pas être en mesure de se permettre les frais facturés par certaines de ces entreprises, surtout s’ils vivent à l’étranger avec ce que la plupart des gens considèrent comme un faible revenu.
Enfin, il est important de se rappeler que les conseillers financiers pour expatriés n’ont pas toujours le même niveau d’expertise qu’un conseiller financier qui est familier avec l’économie locale.
Il pourrait être capable de vous aider à prendre des décisions concernant l’investissement dans l’immobilier ou les actions, mais si vous souhaitez des conseils sur les banques locales ou d’autres institutions financières, un conseiller financier pour expatriés pourrait ne pas être le meilleur choix.
Comment trouver un bon conseiller financier pour expatriés?
Trouver un bon conseiller financier pour expatriés peut être une tâche intimidante. Heureusement, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour affiner votre recherche.
Si vous envisagez d’embaucher un conseiller financier pour expatriés, plusieurs éléments sont à prendre en considération. Tout d’abord, cherchez quelqu’un avec une bonne réputation.
Vous pouvez demander des recommendations à vos amis, à votre famille et à vos collègues – s’ils ont eu des expériences positives avec leurs conseillers financiers, alors il y a de fortes chances que vous en ayez également !
Comme autre critère important, cherchez quelqu’un avec une compréhension approfondie des lois fiscales internationales. Après tout, c’est sur cela qu’il vous conseillera principalement !
Assurez-vous également que votre conseiller connaît votre situation personnelle et vos objectifs avant de prendre toute décision concernant des investissements ou d’autres questions financières.
Cherchez quelqu’un qui est établi dans son domaine depuis un certain temps. Idéalement, il devrait avoir des années d’expérience lorsqu’il s’agit d’aider des personnes comme vous à naviguer dans le monde confus de la finance internationale.
Enfin, assurez-vous qu’il soit certifié par un organisme tel que l’Institut CFA ou d’autres institutions notables. Cela signifie qu’il a réussi des examens rigoureux démontrant des connaissances avancées dans des domaines tels que la gestion de portefeuille et l’analyse des risques.
Prenez soigneusement note de l’organisme professionnel qui le certifie ; cela démontrera quelle expérience il possède dans la prestation de services pour les expatriés.
Enfin, assurez-vous que le conseiller a de l’expérience de travail avec des expatriés comme vous, donc n’hésitez pas à poser des questions sur les antécédents des clients précédents avant de décider s’il s’agit de la bonne personne pour vous.
Quelles qualifications devez-vous rechercher?
Il existe de nombreuses qualifications financières dans le monde, mais certaines doivent être recherchées lorsque vous décidez d’investir ou non dans un conseiller financier pour expatriés.
Le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. a établi un processus de certification rigoureux pour ceux qui aspirent à devenir des planificateurs financiers.
Seuls ceux qui passent les examens initiaux donnés par le CFP Board reçoivent la désignation de “Certified Financial Planner” (planificateur financier certifié), ce qui les oblige à adhérer à des critères éducatifs, de formation et éthiques rigoureux.
Ces experts doivent ensuite participer à des cours de formation continue annuels pour maintenir leurs qualifications à jour.
Pour garantir la sécurité du public et sa satisfaction avec les planificateurs financiers, le CFP Board of Standards définit et fait respecter les exigences pour une telle accréditation.
L’éducation, l’examen, l’expérience et l’éthique sont les quatre piliers de la certification CFP. Un candidat au titre de planificateur financier certifié devrait prévoir jusqu’à mille heures pour compléter le cursus requis et passer l’examen.
La certification en tant que planificateur financier nécessite au moins un baccalauréat et des cours dans le domaine. Pour réussir la section éthique, un candidat doit démontrer la conformité avec les règles de conduite, qui donnent la priorité aux besoins des clients, et les normes d’aptitude pour les candidats et les inscrits.
Le Chartered Insurance Institute du Royaume-Uni décerne une qualification appelée “Chartered Financial Planner” (planificateur financier agréé).
Si vous recherchez un conseiller financier au Royaume-Uni, ne cherchez pas plus loin que quelqu’un qui a obtenu la désignation de planificateur financier certifié, largement considérée comme la “norme la plus élevée” dans le secteur.
Devenir un planificateur financier agréé nécessite d’étudier et de réussir 14 examens sur différents aspects de l’industrie de la planification financière. Les examens comptent pour des “crédits” dans le processus de certification du Chartered Insurance Institute.
La réalisation d’examens comparables administrés par d’autres organismes de délivrance peut également aboutir à l’octroi de crédits. L’exigence de 290 crédits avant de pouvoir prétendre au statut “Chartered” (agréé) garantit que ceux qui atteignent ce niveau ont travaillé dans la profession pendant un temps significatif.
Un planificateur financier agréé par le CII doit avoir cinq ans d’expérience dans la profession en plus de réussir des examens, être membre de la Personal Finance Society, et entreprendre un développement professionnel continu annuel.
En raison des qualifications rigoureuses, le Chartered Insurance Institute reconnaît que les planificateurs financiers agréés se sont engagés publiquement à fournir un service exceptionnel.
Est-il nécessaire pour un expatrié d’avoir un conseiller financier pour expatriés?
Si vous vivez à l’étranger pendant une période prolongée, un conseiller financier pour expatriés peut être une excellente ressource.
Un conseiller expérimenté comprendra les défis uniques liés à la vie outre-mer et pourra vous aider à prendre des décisions judicieuses concernant votre argent.
Si vous avez du mal à gérer vos finances, alors il peut être judicieux d’en embaucher un également. Si vous n’avez pas déjà de conseiller financier, il pourrait être utile de chercher quelqu’un qui se spécialise dans les questions liées aux expatriés.
Un conseiller financier pour expatriés expérimenté peut vous aider à vous installer dans votre nouveau domicile et à vous assurer que tout est en ordre d’un point de vue fiscal international. Ils prendront également le temps de comprendre votre situation spécifique afin de pouvoir recommander des solutions adaptées spécifiquement pour vous.
Un bon conseiller financier peut être une ressource inestimable pour quelqu’un qui vit à l’étranger, en particulier lorsqu’il s’agit de questions de planification fiscale internationale et de conformité.
Si vous êtes un expatrié, il y a certaines choses qu’uniquement un conseiller financier pour expatriés pourra faire pour vous.
Un bon conseiller vous aidera à gérer vos finances d’une manière qui correspond à vos objectifs et à votre profil de risque. Ils peuvent vous aider à élaborer un plan financier sur mesure, à le gérer dans les bons et les mauvais moments, et à vous assurer que vous tirez le meilleur parti de vos économies.
Les conseillers offrent également des conseils sur des choses comme les polices d’assurance ou les investissements qui peuvent vous convenir, ainsi que des conseils pour éviter des erreurs coûteuses.
En résumé : Si vous êtes un expatrié qui souhaite investir mais n’est pas sûr par où commencer ou quelles questions poser (ou même si l’investissement est fait pour vous), un conseiller peut être la personne qu’il vous faut !
Un conseiller financier pour expatriés peut vous aider avec la planification fiscale et d’autres tâches importantes liées à votre sécurité financière.
Ils peuvent aider avec la planification fiscale en trouvant des opportunités pour réduire votre charge fiscale globale. Cela peut inclure vous aider à gérer vos revenus de l’étranger afin de ne pas être taxé deux fois par les deux pays.
Il peut également s’agir de la création d’une société ou d’un trust qui permet de faire fructifier l’épargne tout en réduisant le montant des impôts payés sur celle-ci, en fonction du type d’entité créé.
Les conseillers financiers pour expatriés peuvent également planifier votre retraite en élaborant des stratégies basées sur le moment et le montant de l’argent dont vous aurez besoin pendant votre retraite et sur le niveau de risque que vous pouvez prendre avec vos investissements afin d’augmenter les rendements mais aussi de réduire la volatilité de ces rendements au fil du temps.
La première étape de la planification de la retraite consiste à déterminer vos objectifs. Une fois que vous avez déterminé le montant que vous souhaitez épargner, quelle part doit être investie en actions et en obligations, et quel pourcentage de votre portefeuille doit être conservé sous forme de liquidités pour les urgences ou les dépenses imprévues.
Un conseiller financier pour expatriés peut aider à élaborer un plan qui vous aidera à atteindre ces objectifs.
Un conseiller financier pour expatriés peut également aider avec d’autres aspects de la planification de la retraite, tels que décider quels investissements conviennent le mieux à votre profil de risque et à vos besoins.
Par exemple, si quelqu’un a une stratégie d’investissement agressive mais n’a pas le temps de suivre ses investissements régulièrement ou pas du tout, alors il peut avoir besoin d’une assistance plus directe qu’une personne qui est à l’aise de gérer son propre portefeuille.
Certains conseillers travailleront même avec votre banque actuelle pour vous offrir un meilleur service à des frais réduits.
Ils ont également tendance à avoir accès à plus de ressources comme des rapports de recherche d’analystes qui suivent les actions ou les obligations toute la journée, donc ils peuvent donner aux clients des recommandations qui sont opportunes et pertinentes plutôt que des informations périmées qui pourraient nuire aux portefeuilles des investisseurs au fil du temps si elles ne sont pas mises à jour régulièrement.
Trouvez un conseiller financier qui comprend vos besoins. Si vous vivez à l’étranger, assurez-vous qu’il a de l’expérience avec la banque internationale et l’investissement.
Si vous prévoyez de prendre votre retraite dans un pays étranger ou d’envoyer vos enfants à l’école là-bas, alors trouver quelqu’un qui comprend l’économie locale et peut guider vos investissements est essentiel.
Quel est le coût d’une coopération avec un conseiller financier pour expatriés?
Le coût d’un conseiller financier pour expatriés dépend du type de service dont vous avez besoin et du temps que vous souhaitez passer ensemble.
Par exemple, si votre situation est simple et directe, et peut être discutée lors d’un appel ou d’une session Skype, alors des frais modestes peuvent suffire pour certains conseillers.
Mais s’il y a des problèmes plus complexes en jeu comme la gestion de gros investissements dans plusieurs pays ou s’il y a beaucoup en jeu financièrement comme un héritage considérable, alors il pourrait être judicieux pour un conseiller financier pour expatriés de facturer davantage.
Les frais facturés par les conseillers financiers expatriés varient largement en fonction de leur niveau d’expérience et de leur domaine d’expertise.
Notez que de nombreux conseillers financiers expatriés choisissent de travailler en équipe ou de coopérer avec d’autres, tandis que certains travaillent de manière indépendante. Cela peut avoir une incidence sur le montant facturé pour leurs services.
Un cabinet de conseil financier expatrié peut vous attribuer une équipe de conseillers, dont certains se concentreront sur l’analyse tandis que d’autres seront en charge de choses comme la communication avec le client.
Les conseillers financiers expatriés peuvent également collaborer avec une équipe de professionnels alliés en dehors de l’entreprise, y compris des experts fiscaux, des avocats et des spécialistes de la gestion des risques, pour développer des solutions complètes pour aider le client à optimiser son potentiel d’atteindre ses objectifs financiers.
En plus des institutions financières traditionnelles comme les banques et les courtiers, les planificateurs financiers expatriés peuvent travailler pour des entreprises aussi diverses que des cabinets comptables, des compagnies d’assurance, des cabinets de planification financière indépendants et des sociétés d’investissement.
Si vous êtes satisfait de votre conseiller financier actuel et qu’il vous aide à atteindre vos objectifs, il n’est pas nécessaire de changer quoi que ce soit. Mais s’il ne montre aucun signe d’amélioration ou de croissance dans sa capacité à vous aider à construire votre patrimoine, alors il pourrait être temps d’envisager d’autres options.
Certains conseillers peuvent offrir de meilleures conditions que d’autres parce qu’ils ont plus d’expérience et d’expertise dans certains domaines tels que l’allocation d’actifs ou la préparation fiscale.
Quels sont les problèmes que les expatriés rencontrent généralement avec leurs finances?
Le premier problème que les expatriés rencontrent souvent est la difficulté de suivre leurs finances depuis l’étranger. Il n’est pas rare qu’ils travaillent dans un pays étranger, mais qu’ils aient encore des actifs dans leur pays d’origine et qu’ils souhaitent gérer ces actifs via un conseiller ou une banque dans leur pays d’origine.
Cependant, cela peut être difficile car de nombreuses banques ne voudront pas ouvrir de compte pour quelqu’un qui réside en dehors de leur juridiction, même s’ils ne sont qu’à l’étranger temporairement.
Un autre problème courant est la gestion de multiples devises. Les expatriés peuvent avoir des investissements ou d’autres actifs libellés dans différentes devises que celles utilisées par leur employeur ou les membres de leur famille dans leur pays d’origine. Cela peut rendre difficile le suivi de tous ces différents soldes en plus de tout le reste.
Un grand obstacle est la fiscalité. Par exemple, un citoyen américain vivant à l’étranger qui a des revenus provenant des deux pays pourrait se retrouver dans une situation fiscale qui pourrait devenir compliquée très rapidement en raison de différents traités fiscaux, de FATCA et de nombreux autres facteurs.
Enfin, il y a la question des réglementations bancaires. En tant qu’expatrié, vous pouvez être soumis à des règles et réglementations différentes de celles en vigueur dans votre pays d’origine. Il peut donc être difficile pour les banques d’offrir des services similaires à ceux qu’elles fourniraient à un client vivant dans leur propre juridiction.
Quand faire appel à un conseiller financier pour expatriés?
Si vous vivez à l’étranger pour une période prolongée, ou si votre situation financière est complexe, il peut être judicieux de travailler avec un conseiller financier pour expatriés.
Un conseiller financier pour expatriés peut aider avec la planification des investissements et la planification fiscale. Par exemple, il peut vous aider à comprendre les meilleures façons d’investir dans votre pays d’origine et à l’étranger afin que les deux investissements travaillent ensemble pour atteindre vos objectifs.
Il pourrait également recommander des moyens pour les expatriés de protéger leur argent contre les impôts du pays hôte ou d’autres risques comme les pressions inflationnistes si ceux-ci sont significatifs.
Beaucoup de gens souhaitent également obtenir de l’aide pour la planification de la retraite lorsqu’ils déménagent à l’étranger. Cela peut inclure la mise en place de comptes de retraite individuels ainsi que la décision de combien d’argent devrait être versé dans chaque fonds chaque mois.
Cela comprend la détermination de la quantité de prestations de sécurité sociale que l’on recevra en fonction de l’endroit où ils ont vécu ; décider s’il faut souscrire des polices d’assurance-vie pendant les voyages internationaux ; se renseigner sur les rentes ou d’autres types de polices d’assurance soins de longue durée ; parmi beaucoup d’autres.
Un conseiller financier pour expatriés peut aider avec tous vos besoins financiers, tels que des conseils en investissement et en planification de la retraite. Un conseiller financier pour expatriés sera en mesure de vous donner les meilleurs conseils sur la façon d’investir votre argent, et quels types d’investissements sont les mieux adaptés pour vous.
Ceci est particulièrement important si vous n’êtes pas familier avec l’investissement en général, ou si vous ne savez pas quel type d’investissement conviendrait le mieux à votre situation particulière.
Si vous êtes un expatrié vivant à l’étranger, il est important d’avoir quelqu’un pour vous aider avec vos finances. Un conseiller financier pour expatriés peut vous aider dans tous les domaines, de la planification des investissements à la planification de la retraite, et plus encore.
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Adam est un auteur reconnu internationalement sur les questions financières, avec plus de 694,5 millions de vues de réponses sur Quora.com, un livre largement vendu sur Amazon, et un contributeur sur Forbes.
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